Клиент вправе обжаловать несправедливый размер банковской комиссии

В последнее время Верховный Суд Российской Федерации обратил пристальное внимание на споры клиентов с банками по поводу взимания кредитными организациями комиссий за безналичное перечисление денежных средств физическим лицам.

Определением Экономколлеги ВС РФ от 22 ноября 2023 г. № 310-ЭС23-14161 по делу №А14-2462/2022 нижестоящим судам было указано на необходимость исследования в таких спорах вопроса о квалификации банковских комиссий за перевод денег в качестве «заградительного тарифа» (то есть повышенной платы за сомнительную операцию).

В продолжение своей деятельности по формированию судебной практики по вопросам тарификации проведения операций, Верховным судом РФ приняты новые судебные акты:

• Определение от 19.02.2024г. № 305-ЭС23-22693 по делу № А40-242372/2022;
• Определение от 15.02.2024 № 304-ЭС23-22365 по делу № А45-2676/2023.

В рамках обоих дел истцы в трех инстанциях проиграли процессы об оспаривании повышенных комиссий за безналичный перевод в адрес физических лиц.

Но в результате вмешательства Верховного Суда РФ дела возвращены на новое рассмотрение в суды первой инстанции.

При рассмотрении обоих дел банки ссылались на законодательно закрепленную свободу заключения договора, не противоречие закону одностороннего пересмотра размера комиссий, а также на то, что клиент был вправе не подписывать соглашение о присоединении к правилам, либо открыть расчетный счет в другом банке, который не имеет таких тарифов.

Но ВС РФ указал нижестоящим судам на необходимость оценки соблюдения банком принципа добросовестности в отношениях с клиентом. В обоих делах оспариваемая комиссия имеет очевидные признаки заградительного тарифа и препятствует совершению клиентом экономически обоснованной операции, когда его контрагентом выступает физлицо. Суд установил, что в таких ситуациях размер комиссии экономически не обоснован.

По мнению ведущего юриста ЦКА «Базис», новые судебные акты ВС РФ направлены на формирование окончательного подхода к спорам с кредитными организациями в части взимания разных тарифов при перечислении тому или иному контрагенту (юридическому или физическому лицу). Можно утверждать, что судебная система готовится полностью пресечь порочную практику взимания заградительных тарифов, в том числе и завуалированных под законную плату за проведение сомнительных операций.

После принятия Верховным Судом РФ определения от 22.11.2023 № 310-ЭС23-14161 остался неразрешенным вопрос: можно ли будет применять эту позицию к тем, кто заключил договор банковского счета с уже действующим повышенными тарифами на переводы? Новые судебные акты содержат крайне важный вывод: «Если клиент ссылается на обременительность отдельных условий договора, то не имеет правового значения его добровольное присоединение к такому соглашению.». Такая формула дает надежу, что дата присоединения к договору банковского обслуживания не будет иметь решающего значения для защиты прав компаний, пострадавших от применения несправедливых тарифов.