24 Июля 2024
Центральный банк напомнил о необходимости информирования клиентов об ограничениях
5 июня 2024 года Центральный банк Российской Федерации выпустил новое информационное письмо № ИН-08-12/35 «Об информировании клиентов о применяемых ограничениях».
В документе регулятор указывает на большое количество обращений клиентов банков с жалобами на:
- несоблюдение банками рекомендаций ЦБ РФ, изложенных в ранее выпущенных Методических рекомендациях Банка России от 22.02.2019 № 5-МР;
- недостаточность информирования клиентов об ограничительных мерах, которые к ним применяются;
- доведение до клиентов искаженной информации о лице, применившем те или иные ограничительные меры (ЦБ РФ, Росфинмониторинг);
- уклонение сотрудников банков от диалога с клиентами по вопросу применения указанных ограничений;
- отсутствие разъяснения причин невозможности использования каналов дистанционного обслуживания для распоряжения клиентами денежными средствами, находящимися на банковском счете, (ДБО) на протяжении длительного периода времени;
- запросы необоснованно широкого списка документов и информации, в том числе ранее представленных в банк, и (или) установление кредитной организацией несоизмеримо короткого срока для их сбора и представления.
Ведущий юрист правового департамента ЦКА «Базис», специалист по банковскому праву подтверждает, что в практике действительно встречаются ситуации, когда банки всеми возможными средствами пытаются уклониться от направления в адрес клиентов официального документа, подтверждающего введенные в отношении них ограничения. Порой даже прямое обращение в банк с требованием выдать такой документ остается без ответа.
В свою очередь, отсутствие таких документов и сведений препятствует клиентам банков восстановить свое честное имя с использованием предусмотренных законом механизмов реабилитации.
Обращает на себя внимание положение письма о том, что кредитным организациям рекомендовано, помимо прочего (отказ в проведении конкретной операции, отказ от заключения договора банковского обслуживания), информировать клиентов и о причинах отказа в предоставлении дистанционного банковского обслуживания, хотя такие действия банков и не являются мерой, которая применяется в рамках антилегализационного законодательства.
Юрист полагает, что новые разъяснения ЦБ должны помочь защитить права добросовестных участников финансовых операций и сократить количество случаев необоснованных ограничений расчётов.